文 郭婧婷

对中国保险业来说，2021年用一个词可以归纳综合:政策。

据《中国谋划报》记者不完全统计，2021年年头以来，住手12月28日，银保监会宣布政策律例文件64份，其中同保险相关的政策律例高达41份2020年同期，羁系宣布71份政策律例，涉及保险的文件有28份

拉长保险业的历史来看，2021年无疑是最强羁系年，政策掷地有声然则，详细到细节而言，亦可看出羁系一番苦心所有政策细则并非简朴的头痛医头脚痛医脚，而是全方位系统通盘思量

保险业年度要害词

梳理2021年，羁系以近乎每周一更的速率宣布政策文件，从同保险业相关的41份文件中，记者发现，羁系的隐藏焦点要害词是:肃，稳，放，治，松。据瑞华康健官网，住手今年4月28日，该公司共开设4家分支机构，包罗广东分公司，深圳分公司，佛山中央支公司，西安中央支公司。

详细来看，肃即整肃。

在互联网保险方面，《关于进一步规范保险机构互联网人身保险营业有关事项的通知》，通知对互联网人身险产物的谋划门槛，产物局限及用度控制都有了更为严酷的界定，并引刊行业连锁反映，多家机构宣布2022年1月1日起，暂停运营互联网保险。

稳则主要体现在险企的风险防控上。

为增强对保险公司偿付能力治理，羁系部门加固风险防火墙2021年3月，银保监会修订宣布了《保险公司偿付能力治理划定》，划定中包罗6章34条，一是明确偿付能力羁系的三支柱框架，二是完善偿付能力羁系指标系统，三是强化保险公司偿付能力治理的主体责任，四是提升偿付能力信息透明度，进一步强化市场约束，五是完善偿付能力羁系措施

放即对外开放，2021年银保监会印发了一篮子外资利好政策，从作废合资寿险公司外资股东持股比例限制，到作废保险资管公司外资比例上限，再到铺开外资保险中介机构准入条件，我国金融开放刻意不言而喻。

治主要是险企的公司治理层面，2021年1月，羁系宣布《银行保险机构公司治理准则》公然征求意见，将党的向导与公司治理有机融合的要求正式写入羁系制度往后相继宣布《银行保险机构声誉风险治理设施》《银行保险机构公司治理准则》《保险公司董事，监事和高级治理职员任职资格治理划定》《保险团体公司监视治理设施》等划定

值得一提的是，2021年10月银保监会宣布《银行保险机构大股东行为羁系设施》，该羁系设施出台，源于羁系部门对保险公司摸排发现，机构存在大股东滥用权力干预谋划乱象。

松则是松绑保险资金，此前业内一直呼吁的松绑保险资金使用局限，也在2021年迎来新转变，银保监会接连发文，松绑险企投资端，允许险资投资基础设施公募REITs，放宽保险资金投资债券信用评级要求，批准险资介入证券出借营业，修改险资运用领域。

惠民是焦点

不外，于民众而言，一系列政策下，感受最深的即是保险更贴近民生，一方面注重对消费者珍爱，另一方面解决人口老龄化趋势下的养老保障困局。

工业和信息化部科技部和发展改革委关于2022年新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知全文，日前，财政部等四部委发布《关于2022年新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知》，2022年新能源汽车补贴标准在2021年基础上退坡30%。 附:财政部，工业和信息化部，科技部和发展改革委关于2022年新能源汽车推广应用财政补贴政策的通...，工业和信息化部科技部和发展改革委关于2022年新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知全文

2021年7月，《银行保险机构消费者权益珍爱羁系评价设施》，通过设立评价系统和定期羁系监视，在前端依赖制度有用削减消费类纠纷，填补了金融领域消费者珍爱羁系空缺。

2021年，互联网保险领域乱象丛生，侵略消费者权益，因此，羁系部门对于互联网保险行业乱象举行强羁系，印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险营业有关事项的通知》，对首付0元零首付等销售误导情形和强制搭售征象精准袭击一系列政策组合拳之下，大浪淘沙，券商机构展望2022年仅有20家保险公司可做耐久互联网人身保险产物

近些年，短期康健险营业快速生长并形成一定市场规模，随之而来，泛起短险长做误导消费者情形2021年，银保监会先后下发《关于规范短期康健保险营业有关问题的通知》《关于短期康健保险续保表述立案事项的通知》，严禁保险公司通过异化产物设计，短险长做误导消费者，明确短期康健保险不得保证续保，不得使用自动续保答应续保终身限额等易与耐久康健保险混淆的词句，等等

除了管之外，政策另有造例如，为厚实第三支柱养老保险产物供应，牢固多条理，多支柱养老保险系统，解决人还在钱没了的逆境日前，银保监会宣布《关于睁开专属商业养老保险试点的通知》，决议自2021年6月1日起，由6家人身险公司在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点，激励试点保险公司开发针对新产业，新业态从业职员和种种天真就业职员的专属商业养老保险产物

通知载明专属商业养老保险在积累期接纳保证 浮动收益模式，要求保险公司应为消费者提供风险偏好差其余一个以上的投资组合差异投资组合的保证利率可以差异，但不得跨越新型人身保险产物法定准备金评估利率上限而且，投资组合的保证利率一经确定，不得调整住手10月尾，专属商业养老保险累计保费收入约2亿元，承保人数跨越1.7万人

谈及2021年行业羁系思绪，对外经济商业大学风险治理与保险学系主任何小伟接受记者采访时示意，今年保险羁系思绪异常清晰，有显著的设计和步骤，大致分三条主线。

第一条主线，消费者权益珍爱无论是互联网保险羁系新政，照样人身保险产物，政策针对诸多乱象，稀奇是对损害消费者权益的行为增强羁系外面上看是行业乱象的治理，事实上是回归消费者权益珍爱

第二条主线:公司治理治理履历多起事宜后，从2019年至今，羁系部门延续三年宣布有关公司治理方面的文件以往羁系强调是底线羁系，但对公司的体制羁系相对较少，但行业若想固本强基，公司治理事情必不能少

第三条主线，更好地施展保险在养老，医疗以及经济社会生长中的作用，提供独占的保险解决方案，这将会为行业生长获得新的空间。

激刊行业缔造力

政策的出台，无疑体现了羁系的思绪未来，羁系会将保险业引往何方

首都经济商业大学保险系副主任李文中告诉记者，2021年保险业在外部环境的影响和自身内在要求调整之后，最先泛起自我修正并蓄积能量，下一步将会开启新一轮增进。。

这好比脓疮，若不戳破，它会一直存在，甚至会伸张扩大现在泛起负增进并非坏事，会倒逼各家公司意识到改造的紧迫性和需要性，甚至会激刊行业的缔造力何小伟示意

改造一定履历阵痛，牺牲业绩一寿险公司地方认真人向记者透露，面临严重形势，其公司已下调2021年保费目的

展望2022年，中信建投展望，无论是渠道人力增速，新单保费，照样新营业价值，预计均出现连续向上态势，尤其是率先开启改造，产物及渠道基本面领先的上市险企。

申万宏源证券剖析师葛玉翔剖析，2022年上半年营销队伍有进一步萎缩的趋势，叠加同期基数较高，保险业面临一定增进压力明年三季度最先，可能会泛起新单保费和营销队伍向上的拐点，整年新单保费收入有望出现前低后平的特征无独占偶，中金公司亦展望，寿险新营业价值增速拐点有望2022年下半年泛起

2022年将至，期待保险业经由外部环境，宏观经济以及疫情常态化的淬炼，能够凤凰涅槃，浴火重生。

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