为起劲应对人口老龄化，完善养老保障系统，相关政策组合拳接连推出除了专属商业养老保险扩大试点，人社部在最近几天举行的新闻宣布会上示意，下一步将制订小我私人养老金文件及配套政策，推动小我私人养老金制度落地实行

最近几天，国务院印发的《十四五国家老龄事业生长和养老服务系统设计》明确提出，鼎力生长企业年金，职业年金，提高企业年金笼罩率，促进和规范生长第三支柱养老保险，推动小我私人养老金生长，激励金融机构开发相符暮年人特点的支付，储蓄，理财，信托，保险，公募基金等养老金融产物，研究完善金融等配套政策支持。

我国第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口约2.64亿，占比18.7%，其中，65岁及以上人口占比13.5%有机构展望，到2050年，中国65岁以上人口将占到总人口的27.9%，社会养老压力不容小觑

现在，我国已开端确立起包罗基本养老，企业年金和小我私人养老投资在内的养老保障三个支柱，其中，第一支柱已笼罩超10亿人，但肩负较重，第二支柱笼罩人群有限，第三支柱耐久处于起步阶段，对养老的支持显著不足。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中央研究总监朱俊生以为，2019年，在我国养老金总资产中，第一支柱为6.29万亿元，占65.45%，第二支柱为1.8万亿元，占18.73%，第三支柱为1.52万亿元，占比15.82%，养老金系统出现第一支柱一支独大的结构特点。谈及第三支柱账户系统，建行金融资产设置与量化投资团队认真人梁敏示意，第一阶段要思量平安性，便利性，受众等维度。因此，从银行账户系统入手是第一阶段最平安，最高效的渠道。

随同着我国人口老龄化加速到来，生长第三支柱十分迫切，系列政策的出台正是为了完善养老保障系统，更好知足人民群众多条理养老保障需求。

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从保险行业来说，多年来一直在起劲介入第三支柱生长，4年前开启了税延型养老保险的实验，去年又启动了专属商业养老保险的试点例如，专属商业养老保险产物是针对养老需求专门设计的养老保障产物，产物接纳账户制，资金有保底 浮动收益，在生计期有养老金可以领取，对身故也有寿险保障，部门公司产物另有失能照顾护士保障责任

从营业效果看，以专属商业养老保险为例，自2021年6月在浙江，重庆市启动试点以来，总体运行平稳住手2022年1月尾，6家试点寿险公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员，网约车司机等新产业，新业态从业职员投保近1万人

从规模来看，生长空间仍然伟大专属商业养老保险试点虽较为顺遂，但营业规模仍较小，已经试点4年的税收递延型养老保险仍未形成较好的区域规模效应

之以是泛起这些难题，缘故原由是多方面的例如，专属商业养老保险在收益率上面临与银行理财富品，养老目的基金的对比压力，在推广时也存在下层队伍销售动力不足问题，又如税收递延型养老保险在缴费，扣费等操作环节较繁琐

朱俊生示意，未来的养老市场一定是跨业竞争的市场，若何将老国民的巨额短期储蓄转化为耐久养老资产，需要银行，保险，信托，基金，证券等多个金融机构配合介入挖掘。此外，账户系统应利便每个介入者购置和使用。。

他以为，对保险机构来说，在介入养老市场时，除了在投资端起劲提升耐久养老资金的投资收益率，还可以在领取端施展保险业怪异优势，将年金保险和长寿风险的分摊连系起来，助力化解长寿风险同时，也可以起劲推动将养老和服务相连系，即保险 养老服务，这方面保险业已经做了许多探索和实验

第三支柱生长的黄金时代正在到来证券时报记者在采访中领会到，保险机构都异常重视养老第三支柱营业业界希望在政策支持下，从资金理财和保障等角度，施展专业专长，助力养老三支柱建设例如，保险资管机构或定位于养老金治理的养老保险公司，仍可以推出信托型养老产物，施展耐久投资治理优势寿险公司则继续推出专业的左券型养老保险产物，施展在风险治理和精算领域优势从政策激励金融机构开发多种养老金融产物来看，各种机构驻足专业，施展专长也是题中之意

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