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近期，据慧保天下不完全统计，60多家险企纷纷宣布2021年度理赔讲述与纯粹站在保险公司视角的保费数据相比，理赔讲述展现的数据无疑更能权衡消费者的获得感保险业信仰保险是赔出来的，一次次理赔背后，就是保险看法的一次次深植

尤其是，随同保险业竞争周全升级，险企之间的比拼早已经从产物，渠道延伸至服务，尤其是理赔领域，理赔的速率，质量彰显着一家公司的态度和能力。

在研究了60多家险企的2021年理赔讲述后，慧保天下开端得出如下八大结论:

01

保险业赔付金额增速连续跑赢保费增速

不容忽视的事实是，最近几年来，保险业的理赔金额增速一直远高于保费增速2021年1至11月，我国保险公司保费收入4.2万亿元，同比仅实现微增进，而同期，赔付支出到达1.4万亿元，同比增速到达两位数，达15.4%各上市险企的详细情形也生动的说明晰这一点

赔付金额的高增进，甚至逾越保费增速，险些是一定的，这是已往数十年保险快速普及，保险金额提升的自然效果——曾经的消费者已经步入疾病高发期，而保险行业从增量市场，到存量市场，保费增速不停走低。

可以预见的是，这种赔付增速高于保费增速的情形仍将耐久存在，而通过赔付金额的快速增进，保险业势必在社会经济当中施展越来越大的作用。

2021年五大上市寿险公司理赔金额增速远超保费增速

02

河南暴雨灾难中，保险业赔付支出占经济损失比例到达10%左右，相较汶川地震时期显著提升

对于保险业在河南暴雨灾难中的显示，保险公司理赔讲述提及并不多，多是在形貌公司接纳了哪些措施，包罗简化理赔手续，简化理赔流程，简化理赔尺度，切实做到应赔尽赔，早赔快赔等。

但在慧保天下看来，2021年保险业在大灾浩劫眼前的显示尤值得一定，由于保险业在其中施展的作用正显著强化。

以最为牵悦耳心的河南暴雨灾难为例，住手2021年8月10日，河南保险业开端估损就已经到达114.49亿元，占到了那时预估经济损失的10%左右。针对上述事宜，《国际金融报》年9月27日，记者进一步采访了江南平民，但住手发稿时，并未给出相关回复。

虽然与蓬勃市场相比，海内保险业在自然灾难发生后所施展的经济损失抵偿作用仍远远不足，且出现出车险一险独大的问题，然则对比2008年，已经是伟大提高。

不知不觉间，保险业已经成为保障社会经济平安必不能少的主要手段之一，既减轻了地方政府的肩负，同时维护了消费者生命财富平安，使消费者获得了有用的抵偿。

03

医疗险赔案快速增进，保险创新在介入社会保障系统建设方面最先施展伟大作用

随同着保险产物创新力度的加大，尤其是向下沉市场的拓展，百万医疗险，惠民保等所带来的赔案数目正在显著增添。

从许多公司的理赔件数来看，医疗保险赔案占比在已往数年快速攀升，理赔金额占比也显著提升。

以中国人寿的数据为例，2021年其总赔付件数到达1911万件，其中医疗险赔付案件占比到达94%，从医疗险的赔付总金额来看，增速也异常迅猛，5年增进率跨越38%。

保险公司对于医疗险的态度也在发生显著转变，在阳光人寿的理赔讲述中，甚至将医疗保障放在了寿险保障以及重疾保障之前其提供的数据显示，小我私人肩负医疗用度缺口仍在不停扩大，商业医疗保险将成为社会医疗保障制度最有力的弥补

种种数听说明，百万医疗和惠民保作为最近几年来保险业的最受关注的创新行动，正在建设社会保障系统方面施展出越来越大的作用，其对于保险的启蒙，推广，普及也是一件好事。

04

重疾险仍是重中之重，但保障不足问题仍相当突出

20多年来，重疾险一直都是海内市场上最脱销的产物类型之一，经由多年生长，重疾险理赔金额也险些是所有公司所有险种中占比最高的。

从理赔金额来看，重疾险职位依然难以撼动，凭证中国人寿的理赔讲述，重疾赔付件数和金额逐年递增，5年赔付总额增进超120%。

据平安人寿理赔讲述，公司2021年重疾赔付件数超25万件，赔付金额210亿元，占总赔付金额比重高达51%。

太保寿险重疾险的理赔金额占比也到达了54%。

与赔付金额占比纰谬称的另外一个突出特点则是，重疾险保障金额仍严重不足，面临动辄数十万元的重大疾病医疗用度，中国人寿2021年的重疾险赔案中，理赔金额在10万元及以下赔案数占比高达93.55%。

太平人寿，一直以专注高端客户著称，但即即是该公司，10万元及以下的赔案占比仍高达48.9%，50万元以上的赔案占比仅3.13%。

2021年重疾险新单保费快速下降，但从理赔金额来看，存量市场依然是一座金矿。

05

理赔加速内卷，保险公司理赔服务在线化，智能化成风，秒赔闪赔成现实

随同着竞争加剧，保险公司之间的比拼早已经从营业端延伸至理赔端，保险公司理赔也最先内卷，拼理念，拼手艺，拼速率的时刻到了。

充实行使科技赋能，支持在线快速理赔险些已经成为保险公司标配固然，整体来看，大公司家大业大，在研发引用先进手艺方面往往有着更显著的优势，除了种种智能化解决方案，在直连医疗机构获守信息，变被动理赔为自动理赔方面也有了显著希望在大量削减人工干预之后，人为操作空间相对削减，大多数赔案实现尺度化，速率自然得以提升

凭证太平人寿理赔讲述，2021年其秒赔服务使用率到达90%，理赔效率大大提升。

美国弗吉尼亚州7个学校董事会因口罩相关政令起诉州长，据《国会山报》当地时间24日报道，美国弗吉尼亚州七个学校董事会对州长格伦·杨金提起诉讼，意图阻止他发布的新政令，即公立学校必须将学生是否戴口罩的决定权交由父母决定。 学校董事会认为，杨金的政令违反了州宪法中的条款——对学校的监督权应该...，美国弗吉尼亚州7个学校董事会因口罩相关政令起诉州长

另据太平洋寿险理赔讲述，其小我私人营业中，自助理赔占比也已经跨越86%，其中小额理赔申请支付时效缩短至0.2天，而理赔获赔率高达98.5%AI智能审核47.3万件，件均时效仅3.5秒，医疗险最快16秒即可获得理赔保险秒赔早已经成为现实

即即是富德生命人寿这样的中等体量寿险公司，其理赔也已经显著提速，2021年申请支付时效仅1.26天，其中小额理赔平均索赔支付周期0.14天。

06

保险公司理赔服务端创新不停，细分人群，细分环节，加速破除痛点

理赔速率提升的同时，理赔服务理念，方式也在不停迭代。

例如2021年平安人寿创新推出了以区块链手艺为焦点的免质料·省心赔服务，实现了住院即报案，出院即赔付，客户不跑腿，信息多跑路，将已往保险公司被动守候客户理赔申请的模式，真正变化为自动为客户完成理赔服务。

例如针对细分人群不停推陈出新泰康人寿理赔讲述显示，2021年，其服务高客38万次，其中家庭医生，高客体检，高额保障是使用频次最高的三项服务由此可以看到，对于高端客户而言，保险保障只是服务的一种，相关配套服务才是最适用的

再例如，针对老龄化社会的到来，险企也推出了许多适老化的服务，太平洋寿险推出了智慧助老服务，为暮年客户定制线上理赔关爱版，实现了要害信息易读，主要功效易找，操作步骤易懂，可辅助暮年用户轻松实现自助理赔。

泰康在线更是针对理赔环节容易发生纠纷的问题，自主研发了业内首个线上理赔纠纷ODR平台，引入中立第三方平台机制协助解决纠纷案例100余件，极大提升理赔纠纷处置便捷性。

07

从十大理赔案例来看，赔付金额多在百万元之间，高端客户保额依然不足

每一年每家公司的十大赔案都备受关注。

慧保天下看到，60多家公司中，看到的最大赔案出自中国人寿，高达9950万元。

整体来看，大多数人身险公司的十大赔案除个体案件突破万万元之外，大多数都在数百万元之间，甚至有的中小型险企，最大赔案也不外200万元左右。

相对于此前，十大赔案的金额自然是有了显著提升，但对于中国的高净值客户而言，保额仍然是不足的高净值客户市场，依然大有可为

08

理赔讲述同质化背后，是依然同质化的市场

纵览保险公司理赔讲述，虽然统计内容，口径不甚相同，但整体观感极为相似，反映了现在保险业对于理赔的基本共识，例如，恶性肿瘤已成为威胁康健的头号重疾风险，40—70岁的中暮年是重疾最高发人群，在恶性肿瘤的理赔中，女性赔付一样平常要显著高于男性，但在寿险理赔中，男性又远高于女性，而缘故原由仍主要是疾病结论也是类似的:女性应定期举行癌症筛查，男性应对急性心肌梗死和脑中风风险提高关注

一模一样的理赔讲述背后，显示了产物的高度同质化，而产物的高度同质化背后则是险企战略的高度同质化。

进一步细分人群，细分风险，未成年人的理赔特征若何暮年人的理赔特征是怎样的只有少数几家公司在理赔讲述有所涉及，例如太平人寿，富德生命人寿等

太平人寿理赔讲述显示，中青年女性赔案多于男性:

富德生命人寿理赔讲述显示，差异岁数组最容易罹患的重疾显著差异:

显然，对于保险业而言，亟待更仔细的理赔讲述，更仔细的人群风险特征剖析，更差异化的产物战略。。

< END >

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